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一篇文章让你秒懂基金,看看它是否适合你?

我第一次知道基金,是16岁那年,读高一。有段时间茶余饭后,总能听到大人们在谈论一个叫“基金”的东西。谈笑间,眉飞色舞,好像个个都中了大奖似得,笑的合不拢嘴。这是个什么好东西?那个时…

我第一次知道基金,是16岁那年,读高一。有段时间茶余饭后,总能听到大人们在谈论一个叫“基金”的东西。谈笑间,眉飞色舞,好像个个都中了大奖似得,笑的合不拢嘴。这是个什么好东西?那个时候的我,充满了好奇。后来,慢慢地,我才知道原来基金不是什么可以用的东西,而是一种投资工具,可以用它“钱生钱”。

如果说青少年期的认知是懵懂的,那么经过大学几年金融学的学习、以及工作后的经历,我对基金的认知也越来越深刻。没错,基金可以赚钱,但如果不懂就盲目操作,也会赔钱。

这个世界总是公平的,你想要收获,就要先付出。同样,你想要赚钱,给自己和家人更好的生活品质,就要先学习。

01 基金到底是什么

先给大家讲个故事:

小朱和小兰想开个饭店,不仅要租门面、还要找大厨,但他们自己一无时间、二无精力、三无经验,怎么办呢?碰巧的是,还有更多人也有这个想法,什么张三、李四、王二麻子……但是对于把钱交给谁、店面选在什么地段、挑什么厨师、做什么特色菜等方面,他们的意见各不相同。

这时,有个聪明人站出来,他有资源并且有经验,提出让自己来牵头开这个饭店,出力张罗大大小小的事。他会请最好的厨师,并且经常监督这个厨师。他还会定期向大伙公布投资盈亏情况,除了自己拿些应得的劳务费(包括支付给大厨的费用)以外,剩余的盈利全部分给大家。

如果你是其中一个合伙人,是不是觉得省心省力呢?其实,基金就是这么来的。小朱小兰还有其他人相当于投资者,聪明人相当于基金公司,大厨相当于基金经理。

另外,基金的当事人里还有一个重要角色,那就是托管人。你想啊,那么多钱交给基金公司,投资人会放心麽?这就需要一个专门管账记账的机构,这个角色非银行莫属,也有少部分基金由券商托管。这样一来,基金公司和基金经理只管交易操作,不能碰钱,就不怕他们拿钱跑路了。

其实,基金很好理解。它就是由基金公司集合众多投资人的资金,投资于股票、债券、货币等。赚了钱大家一起分,赔了钱大家一起赔。当然,基金公司不是慈善机构,它们会收一定的管理费。

02 为什么要买基金

可能有人要问了,为什么我要把钱交给基金公司打理呢?还要花一些费用,我自己也能买股票、债券呀!答案就在上面讲的故事里。

一来,大部分投资者(小朱小兰)没有时间和精力,也没啥经验;二来基金公司(聪明人)有资源,并且经验丰富,更“专业”!

不知多少人有过亲身买股票的经历。市场上3000多只股票,选到好的股票还是挺不容易的。不仅需要看公司的基本面、懂技术分析,还要实时关注相关政策和消息,甚至还要考验人的投资心理。对小散来说,一次两次赚钱可能比较容易,但想要做到持续的盈利,还是十分困难的。

并且,炒股需要经常看盘,尤其对于热衷做短线的人来说,盯盘是常有的事,如果你是上班族,工作比较忙的话,就没法兼顾了。还有,股票的风险较高,对大部分来说,可能并不适合。

相比于个人投资股票,基金是一个团队在运作。这里汇集了大量高端人才,大多海内外名校毕业,具有很强的专业能力;并且,他们的本职工作就是搞投资,每天会花大量的时间和精力铺在上面,尽调、筛选、分析;基金的投前、投中和投后,都有着非常严格的决策流程和风控措施。

还有非常关键的一点,相比于单只股票和债券,基金投资于一篮子标的,可以是几十只股票、甚至上百只。这样,即使某只股票爆雷了,比如从40块钱跌到了4块钱,对基金整体的影响也不会太大。而如果是单买了这只股票呢?亏90%!相当于你投了10万,现在只剩下1万,这是很恐怖的。所以说,基金的收益比单押某只标的更稳健。

有句话说的很好,专业的事交给专业的人做。投资理财也是一样的,如果你没有一定的专业知识和投资经验,花一些费用,把钱交给基金公司帮你打理,不是更好吗?你只需要安心工作和享受生活就好了。

03 你适合什么样的基金

刚才我们提到,基金投资于一篮子标的,有股票、有债券、有货币……那么,怎么知道我买的基金是投资于股票、还是债券呢?

这就要跟大家说说基金的大家族了。根据投资对象的不同,基金分为“股票型”、“混合型”、“债券型”、“货币型”、“另类投资”和“QDII”。

先来说最常见的前四种。80%以上资金投资于股票的是股票型,同样如果80%以上资金投资于债券的就是债券型,仓位比较灵活、既投资股票又投资债券的是混合型,进入低风险货币市场的就是货币基金了。

大家最常见的余额宝,其实就是货币基金,还有手机银行APP上可以看到的各种宝宝类产品,背后也大多是货币基金。如果你买过这些产品,那么恭喜你,你已经是一个基民了~

如果你对投资稍微有点了解,你应该知道股票的风险最高、债券次之、货币的风险最低。因此,从风险角度排序,从高到低的分别是:股票型、混合型、债券型、货币型。因为风险和收益是并存的,风险越大,潜在收益也越高。因此,从潜在收益的角度,从高到低的还分别是:股票型、混合型、债券型、货币型。

除了这四种基金,还有两种。一个是QDII基金,其实就是投资于海外市场,比如美国和香港;另一个是另类基金,目前主要是投资于黄金,还有一些其它策略的基金。

需要注意的是:基金和定存、银行理财不一样,收益是浮动的,有涨有跌,千万不要以为基金是保本的、没有风险的。如果你是保守型投资者,建议就选择货币基金,一般年化3%左右的收益。如果能承受较小的波动,债券基金也不错。如果你期望分享股市上涨的收益,并且能承受较大的波动,股票型、混合型就比较适合你了。当然,也可以进行组合配比,追求较高收益的同时分散风险。

最后再提醒一下,基金不能随时取出。除了货币基金当日最多能取出1万,超出部分次日到账外,其它基金卖出操作后到账基本都要2~5个工作日不等。

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作者: 百姓财富

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