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基金理财基础知识(ppt 39页)

  投资基金,让生存更俊美! 理财理念 一个邦度的产业不行依附自然资源, 它该当依附人们心中的念法和见解。 投资理财的方针是什么? 投资有危险,过去事迹不代外他日 获得产业逛戏的最…

  投资基金,让生存更俊美! 理财理念 一个邦度的产业不行依附自然资源, 它该当依附人们心中的念法和见解。 投资理财的方针是什么? 投资有危险,过去事迹不代外他日 获得产业逛戏的最大困苦 通货膨胀: 美邦:从1950年的1美元降到1994年的16美分; 中邦:1998年的100元邦民币的采办力只相当于1978年的26.96元 的采办力。 退歇、长命: 专家以为,今世医疗本领、药物使人的预期寿命伸长了15~20年。 因而,咱们需求攒更众的钱以承担比以前更长的保存时间所带来的生存 用度。 医疗支拨,养老支拨,不料事务支拨将会给私人和家庭带来了深浸的 承担。 若何获得这场金钱逛戏? ? 超越通货膨胀的速率——复利的力气与72原则: 年数 4% 年数 6% 年数 8% 年数 12% 29 10,000 29 10,000 29 10,000 29 10,000 47 20,000 41 20,000 38 20,000 35 20,000 65 40,000 53 40,000 47 40,000 41 40,000 65 80,000 56 80,000 53 160,000 65 160,000 59 320,000 65 640,000 美邦证券投资市集的史乘发扬 (按复利策动) 小盘股 凡是股均匀 永久债券 短期邦库券 通货膨胀率 均匀年 收益率 12.4% 11% 5.3% 3.8% 3.1% 危险指数 (年收益改观率) 33.9% 20.3% 8.7% 3.2% 一,分别投资的力气 投资者 1 将100,000元投资到一种年收益 率6% 的金融产物上 投资者 2 将100,000 投资到5种差异收益 率的金融产物上 429,187 100,000 25年后增值到:429,187 15% 10% 5% 0% Lose 962,800 658,379 100,000 (20,000 in 5种差异投资) 216,694 67,727 20,000 以25年投资复利策动 -20,000 25年后增值到:962,800 数据截取自Ibbotson联系消息披露 二,永久投资-能低落危险几率 120% 100% 80% 60% 40% 20% 0% 美邦市集(1926—1992) 98% 89% 70% 100% 30% 一年投资 11% 2% 五年投资 赔钱几率 十年投资 获利几率 0% 十五年投资 数据截取自Ibbotson联系消息披露 永久投资-能低落危险几率 120% 100% 80% 60% 40% 20% 0% 74% 26% 一年投资 台湾市集(1970—1996) 94% 83% 100% 17% 6% 五年投资 赔钱几率 十年投资 获利几率 0% 十五年投资 数据来历于Ibbotson联系消息披露 三,尽早投资 (张三 vs 李四) 年数 22 23 24 25 26 27 32 42 52 62 6 支出(元) 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 0 0 0 0 12,000 年尾余额(元) 2,240 4,749 7,559 10,706 14,230 18,178 32,036 99,499 309,028 ? ? 年数 28 29 30 31 32 42 52 62 35 支出(元) 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 70,000 年尾余额(元) 2,240 4,749 7,559 10,706 14,230 83,507 298,668 ? ? 韶华的磨练-朋侪?仇人? 共投资/年 共投资/元 张三 6年 12,000 李四 35年 70,000 总共回报 959,793 966,926 绽放式基金 - 国法组织下的安闲性 投资人 投资人 证监会 交往所 发售机构 注册注册机构 状师 注册司帐、审计师 基金资产 资产保管 基金处分人 互相监视 基金托管人 资产装备四规则及怎么应用 ? 1,危险收益成正比!(清楚先容产物危险特点) ? 2,投资股票和债券的危险取决于投资持有克日。持有期越 长,危险越低!(清楚资金可投资韶华) ? 3,按期等额投资是种低落股票和债券危险的有效举措。 (定投股票基金,加倍是正在弱市) ? 4,私人对付危险的立场和接受危险的才略是差异的! 接受危险的才略取决于你的合座财政处境,囊括除投 资外你的收入类型和来历。(做危险测试,清楚客户情状或 记载实质接受才略,默以为危险讨厌) 从危险辨别投资器械特征 美邦各项投资商品单年度最佳与最差报答率对照 高点与低点: 1926 – 2001 150% 142.9% 100% 最高年报答 最低年报答 均匀年报答 50% 0% -50% -100% 54.0% 40.4% 29.1% 14.7% 12.5% 10.7% 5.3% 5.3% 3.8% -9.2% -5.1% 0.0% -58.0% 小型股 -43.3% 大型股 永久政府债 中永久政府债 邦库券 年報酬 危险接受才略评分外 分数 年数岁 就业处境 家庭承担 置产处境 投资阅历 投资常识 总分 10分 8分 6分 4分 2分 总分50分,25岁以下者50分,每众一岁少1分,75岁以上者0分 公教职员 未婚 投资不动产 10年以上 有专业证照 上班族 双薪无子息 自宅无房贷 6~10年 财金科系毕 佣金收入者 双薪有子息 房贷50% 2~5年 自修有心得 自营职业者 单薪有子息 房贷50% 1年以内 懂少少 赋闲 单薪养三代 无自宅 无 一片空缺 客户得分 危险接受立场评分外 分数 忍耐耗损% 首要探究 认赔行动 赔钱心绪 眷注行情 投资成败 总分 10分 8分 6分 4分 2分 不行容忍任何耗费为0分,每增众1%加2分,可容忍25%得50分 赚短现差价 预设停损点 研习阅历 简直不看 可一律掌控 永久利得 过后停损 照常过日子 每月看月报 可局限掌控 年现金收益 局限认赔 影响心思小 每周看一次 依赖专家 抗通膨保值 持有待回升 影响心思大 每天收盘价 随机靠运气 保本保息 加码铺平 难以成眠 及时看盘 无横财气 客户得分 危险矩阵下的资产装备 危险接受 低立场 (20) 低才略(20) 货泉 70% 债券 20% 股票 10% 中低才略(2039) 货泉 50% 债券 40% 股票 10% 中低立场 (20-39) 货泉 50% 债券 40% 股票 10% 货泉 40% 债券 40% 股票 20% 中等立场 (40-59) 货泉 40% 债券 40% 股票 20% 货泉 20% 债券 50% 股票 30% 中高立场 (60-79) 货泉 20% 债券 30% 股票 50% 货泉 0% 债券 50% 股票 50% 高立场 (80) 货泉 0% 债券50% 股票50% 货泉 0% 债券 40% 股票 60% 中等才略(4059) 货泉 40% 债券 40% 股票 20% 货泉 20% 债券 50% 股票 30% 货泉 0% 债券 50% 股票 50% 货泉 0% 债券 40% 股票 60% 货泉 0% 债券 30% 股票 70% 中高才略(6079) 货泉 20% 债券 50% 股票 30% 货泉 0% 债券 50% 股票 50% 货泉 0% 债券 40% 股票 60% 货泉 0% 债券 30% 股票 70% 货泉 0% 债券 20% 股票 80% 高才略(80) 货泉 0% 债券 50% 股票 50% 货泉 0% 债券 40% 股票 60% 货泉 0% 债券 30% 股票 70% 货泉 0% 债券 20% 股票 80% 货泉 0% 债券10% 股票90% 按期定 额让投资变得简易! 什么是基金按期定额理财预备? 【MIP】= Monthly Investment Plan 投资人选定一支或数支基金,于每月固定日以固定金额主动举办投资, 其要紧运用均匀本钱的特征,阐扬强迫投资的效用。 MI P 按期定额的特性 所长 ? 强制投资,积攒产业 ? 均匀本钱,低落危险 ? 手续轻易,简单飞疾 闭头 ? 必须要永久投资 ? 必须要维持投资的连贯性 点滴积攒,永久获益 ? 每月200元,22岁发端,为他日作计划! 倘若咱们从办事第一年22岁发端,每月撙节200元用于投资,即使以 美邦法式普尔500价值指数过去39年的实质年均收益率策动,周旋到 60岁,这笔钱将会到达相当的界限! 外1:定投收益测算外 年数 22 23 30 40 50 60 累计支出金额 2400 4800 21,600 45,600 69,600 93,600 年尾余额 2552.71 4508.29 24513.65 100299.95 353597.75 707565.95 外2:标普指数收益率情状 1967年12月 2006年12月 标普500指数 96.47 1418.3 模仿基金份额 净值(元) 1.00 14.702 时间收益率 1370.20% 复合年均收益率 8.36% 贯彻始终,才调得胜 小张22岁发端定投,每年2000,只周旋了6年,27岁时的余额为1万8千元; 小李也是22岁发端定投,每年2000,不停周旋到46岁,他的余额是30万元! 能否永久周旋,是决心定投结果的闭头! 年数 22 23 24 25 26 27 小张的投资(6年) 支出(元) 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 年尾余额 2,240 4,749 7,559 10,706 14,230 18,178 注:假定年均收益率为12% 小李的投资(25年) 年数 22 23 24 25 26 36 46 支出(元) 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 年尾余额 2,240 4,749 7,559 10,706 14,230 83,507 298,668 永久投资股票(股票基金)收益最高 永久投资,熨平危险:美邦市集 美邦市集差异投资克日的盈亏概率了解 投资越久,获利几率越高! 永久投资,熨平危险:中邦市集 中邦市集差异投资克日的盈亏概率了解(1990-2007) 投资越久,获利几率越高! 强制投资,积攒产业! 定投:机警投资,战胜人性弱点 正在股票市集调度时,对永久投资而言,往往是介入良机,但因为人性 的弱点,此时往往出格惊骇,透过次序化的按期定额投资形式,才调 强迫自身正在低位积攒本钱低廉的筹码,正在市集回升后才有时机创造 较佳的赚钱发扬。 强制投资,积攒产业! 机警投资:应用定投,无需择时! 择时麻烦的案例 ? 原形阐明,对基金举办择时投资 出格麻烦,往往买正在顶部或卖正在 底部,下面是某事迹接连优异基 金的投资案例; ? 2007年6月4日,市集大跌,该基 金净值下跌5.25%,处于阶段性底 部,但当日有2500众笔赎回;正在 其后的两周韶华内,该基金上涨 了17%; ? 2007年10月16日,该基金进程连 续上涨后,单元净值到达5.8元, 处于高点,但当日仍有4100众笔 申购;其后一个月,因为市集大 幅调度其净值回落了14%。 该基金自2007年6月4日-12月31日净值增进率走势图 07年10月16日 07年6月4日 不少投资者 正在阶段性底 部卖出 不少投资 者买正在阶 段性顶部 均匀本钱,低落危险 (众头市集) 第一个月: 第二个月: 第三个月: 第四个月: 第五个月: 扣款金额 ¥10,000 ¥10,000 ¥10,000 ¥10,000 ¥10,000 基金净值 $1.0 $1.2 $1.4 $1.6 $2.0 Total: ¥50,000 按期定额每单元本钱: 50,000/36720.62 = 1.36 购得单元数目 10,000 8330.33 7140.29 6250 5000 36720.62 均匀本钱,低落危险 (空头市集) 第一个月: 第二个月: 第三个月: 第四个月: 第五个月: 扣款金额 ¥10,000 ¥10,000 ¥10,000 ¥10,000 ¥10,000 Total: ¥50,000 按期定额每单元本钱: 50,000/53750 = 0.93 基金净值 $2.0 $1.6 $1.0 $0.8 $0.5 购得单元数目 5,000 6,250 10,000 12,500 20,000 53,750 均匀本钱,低落危险 (摇动市集) 先跌后涨的市集 按期投资金额(元) 单元价值 购得单元数 1,000 1.00 1000.00 1,000 0.90 1111.11 1,000 0.80 1250.00 1,000 0.70 1428.57 1,000 0.75 1333.33 1,000 0.80 1250.00 1,000 0.85 1176.47 1,000 0.90 1111.11 1,000 0.95 1052.63 1,000 1.00 1000.00 合计10,000 共11713.23份 先涨后跌的市集 单元价值 购得单元数 1.00 1000.00 1.10 909.09 1.20 833.33 1.30 769.23 1.40 714.29 1.35 740.74 1.30 769.23 1.20 833.33 1.10 909.09 1.00 1000.00 共8478.34份 定投均匀单元本钱 0.8537(=10000/11713.23) 1.1795(=10000/8478.34) 均匀本钱,低落危险(善用均匀本钱法) 通过按期定额投资, 不管涨跌、贯彻始终, 自然得到一个市集均匀本钱! 无须为入市机遇苦恼。 谁需求插足“准时定额”预备? ? 领固定薪水的上班族 ? 大部份的上班族薪资所得正在扣除普通生存开销后,所残余的金额往往亏损以去购 买基金(1000单元),只可选取以小额投资形式,且上班族公众无法亲身正在买卖 韶华内到金融机构处理申购手续,因而设定于指定帐户中主动扣款的按期定额投 资,对上班族来说是最省时省事的形式。 ? 正在他日某偶然点有大额资金需求者 ? 比方三年后须付购屋首期款、二十年后子息出邦留学基金、甚至于三十年后自身 的退歇养老基金等等。由于正在已知他日将有大额资金需求时,提早以按期定额小 额投资形式来谋划,不光不会变成自身经济上的承担,更能让每月的小钱正在他日 形成大钱,不必为他日大额的资金需求忧愁。 ? 不行爱负责过大投资危险者 ? 因为按期定额投资有投资本钱加权均匀的所长,能有用低落合座投资的本钱,使 得价值摇动的危险消浸,从而晋升赚钱的时机。 定投误区:我仍然买基金了,还要插足定投吗? ? 已买基金是对过去闲置资金的调理,定投则面向他日,可能对他日 接连性资金盈利举办有用处分; ? 已买基金往往会因为市集改观赎回,不必定能周旋永久持有,定投 则有利于培育永久投资风气,获取更大回报; ? 已买基金不妨是均衡型或相对守旧的投资种类(如债券基金),定 投通常选取偏股类基金较好,永久收益更可观。 “准时定额预备”非常适合中邦市集 ? 中邦股票市集摇动大:均匀本钱后果更明显 对照两个类似的按期定额,一个正在摇动大的市集,一个正在摇动小的市集,可能发 现,摇动大的市集对均匀本钱的后果更明显。 摇动大的市集 按期投资金额(元) 单元价值 购得单元数 1,000 1.00 1000.00 1,000 0.90 1111.11 1,000 0.80 1250.00 1,000 0.70 1428.57 1,000 0.80 1250.00 1,000 0.90 1111.11 1,000 1.00 1000.00 1,000 1.10 909.09 1,000 1.20 833.33 1,000 1.30 769.23 合计10,000 共10662.45份 均匀单元本钱 0.9379(=10000/10662.45) 摇动小的市集 单元价值 购得单元数 1.00 1000.00 0.95 1052.63 0.90 1111.11 0.95 1052.63 1.00 1000.00 1.05 952.38 1.10 909.09 1.15 869.57 1.20 833.33 1.30 769.23 共9549.98份 1.0471(=10000/9549.98) 手续轻易,简单飞疾 懒人理财,省时又省力 ? 一次处理,永久受益; ? 自决选取投资对象; ? 自决确定扣款金额和扣款日期;、 ? 体系主动扣款; ? 随时可能中止扣款; ? 他日希望主动赎回,主动停损,主动转换,聪明型申购等。 专家理财,心随您动 ? 选个好公司、好产物陪你到老; ? 妥当举办组合。 每年投资1万元复利收益策动外(单元:万元) 年份\收益率 2% 5% 10% 15% 18% 20% 25% 30% 10 11 13 18 23 25 32 42 55 11 12 15 20 28 34 39 53 73 12 14 17 24 33 41 47 68 97 13 15 19 27 40 50 58 86 127 14 16 21 31 47 60 71 109 166 15 18 23 35 55 72 86 137 217 16 19 25 40 64 86 105 173 284 17 20 27 45 75 103 127 217 371 18 22 30 50 87 122 154 273 483 19 23 32 56 101 146 186 342 629 20 25 35 63 118 173 224 429 819 21 26 38 70 137 205 270 537 1066 22 28 40 79 158 243 325 673 1387 23 29 44 87 183 288 391 842 1805 24 31 47 97 212 342 471 1054 2348 25 33 50 108 245 404 566 1318 3053 26 34 54 120 283 478 681 1649 3971 27 36 57 133 326 565 818 2063 5163 28 38 61 148 376 668 983 2580 6714 29 40 65 163 434 790 1181 3226 8729 30 41 70 181 500 933 1418 4034 11349 怎么确定投资额度和组合 ? 安靖收入-根基生存开支-妥当的享福用度-妥当的社会 交易用度=可用于蓄积和投资的残余资金 ? 短期财政宗旨——蓄积或克日吻合的固定收益类产物 不料情状防备——合理的保障预备 残余局限可能按照私人的喜欢选取选取30%-80%举办基 金按期定额投资。 按期定额组合: 1、额度正在500元一下,选取一个产物即可。 2、500-2000元可能探究选取差异类型的两个种类。 3、超越2000元该当探究选取差异类型及差异公司的产物 组合。 教授案例 入学时需取款 发端投资年数 解散投资年数 年收益率 每月投资额 准时定额 100,000 3 18 8% 257 银行存款 100,000 3 18 3% 427 《基金投资者教授手册》八条投资者“须知” ? 一、基金是永久理财的有用器械。不要把基金当成蓄积, 把理财当发迹。 ? 二、基金的品种良众,差异的基金有差异的危险收益特点 。收益越大,危险越大。 ? 三、基金宜永久持有,不宜短期经常炒作。 ? 四、器重分别危险,不要把整个鸡蛋都放正在一个篮子里。 ? 五、投资者要对自身的危险接受才略和理财宗旨举办了解 ,投资与危险接受才略相成婚的产物。 ? 六、要到合刑场所采办合法基金处分公司的产物。 ? 七、并非基金越省钱越好,价值高是其具有较好史乘事迹 的阐明。 ? 八、并非采办新基金比老基金好。正在牛市采办事迹不停比 较良好的老基金不妨会得到更好的投资收益。 ? 1、有职业的峰峦上,有汗水的溪流飞 淌;正在 聪明的 珍珠里 ,有勤 奋的心 血闪光 。 ? 2、人们走过的每一个脚迹,都是自身 人命的 留言; 留给今 天翻过 的日历 ,留给 他日永 久的历 史。 ? 3、人生是一座可能采掘开荒的金矿, 但老是 由于人 们的勤 奋水准 差异, 赐与人 们的回 报也不 类似。 ? 4、理念之风扯满人生的帆;搏斗之杆 举起理 念之旗 。 ? 5、人该当学会走自身的道,但更该当 驾御手 中的罗 盘。 ? 6、不行由于人生的道道凹凸,就使自 己的身 躯变得 弯曲; 不行因 为生存 的过程 漫长, 就使求 索的脚 步鲁钝 。 ? 7、人生的意旨正在理念的灿烂中明灭; 人命的 价格正在 创造的 生存中 显现。 ? 8、只要走完普通的道途,才调到达伟 大的目 标。 ? 9、搏斗宗旨是人生的精神支柱。 ? 10、合伙的职业,合伙的斗争,可能 使人们 出现忍 受一起 的力气 。—— 奥斯特 洛夫斯 基 ? 11、属于每私人的道道,都正在每私人 的足下 ;属于 每私人 的史乘 ,都正在 每私人 的死后 。 ? 12、毕竟有一天,海水和泪都是甜的 。 ? 13、有志者自有千方百计,无志者只 有千难 万难。 ? 14、贫亏损羞,可羞是贫而无志。— —吕坤 ? 15、人,只消有一种信心,有所谋求 ,什么 劳苦都 能忍耐 ,什么 境遇也 都能适 应。— —丁玲 ? 16、人生的途程是遥远的,只消双脚 不息地 前行, 道道就 会向远 方延迟 。 ? 17、理念是人生的坚实支柱,即使失 去了生 活的理 念,精 神也就 会随之 而瘫痪 。 ? 18、宗旨不是都能到达的,但它可能 行动瞄 准点。 ? 28、我研习了终身,现正在我还正在研习 ,而将 来,只 要我还 有精神 ,我还 要研习 下去。 ——别 林斯基 ? 29、任何时辰我也不会满意,越 是念书 ,就越 是长远 的感觉 不满意 ,越是 感觉自 己的知 识枯窘 。—— 马克思 ? 30、外邦语是人生斗争的一种武 器。— —马克 思 ? 31、研习这件事不正在乎有没有人 教你, 最紧要 的是正在 于你自 己有没 有觉醒 和恒心 。—— 法布尔 ? 32、笔落惊风雨,诗成泣鬼神。— —杜甫 ? 33、别裁伪体亲精致,转益众师是 汝师。 ——杜 甫 ? 28、我研习了终身,现正在我还正在研习 ,而将 来,只 要我还 有精神 ,我还 要研习 下去。 ——别 林斯基 ? 29、任何时辰我也不会满意,越 是念书 ,就越 是长远 的感觉 不满意 ,越是 感觉自 己的知 识枯窘 。—— 马克思 ? 30、外邦语是人生斗争的一种武 器。— —马克 思 ? 31、研习这件事不正在乎有没有人 教你, 最紧要 的是正在 于你自 己有没 有觉醒 和恒心 。—— 法布尔 ? 32、笔落惊风雨,诗成泣鬼神。— —杜甫 ? 33、别裁伪体亲精致,转益众师是 汝师。 ——杜 甫

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作者: 百姓财富

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