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保本基金有风险吗?投资保本基金“五大注意三大适合”

许多投资者对保本基金这种低风险基金产品表示出极大的购买兴趣,不过,理财专家表示,投资保本基金也要对号入座、“非诚勿扰”,并必须遵守一定的投资纪律,这样才能在保护本金的基础上,真正做…

许多投资者对保本基金这种低风险基金产品表示出极大的购买兴趣,不过,理财专家表示,投资保本基金也要对号入座、“非诚勿扰”,并必须遵守一定的投资纪律,这样才能在保护本金的基础上,真正做到资产增值。


保本基金是什么意思?

保本基金是指在一定时期后,通常为3~5年,投资者会获得投资本金的一定百分比的回报。同时,视基金运作情况,投资者还会获取额外收益的基金。保本基金具有部分“封闭式基金”的特点,通常具有一定的封闭期,如投资者在封闭期内赎回份额将无法得到基金管理公司的保本承诺,所以保本基金也被称为“半封闭式基金”,是一种理想的避险品种。

保本基金的投资风险:

1、市场短期内突然巨幅下跌,且下跌过程中流动性极度丧失,以致于放大了的风险暴露部分来不及变现就击穿了净值保本线。如美国股市1987年“黑色星期一”。

2、投资标的市场处于频繁的剧烈波动状态,引发大量的赎回,基金不得不频繁地调整风险资产与固定收益资产间的比例,运作成本增加,影响了保本目标的实现。

3、基金管理人风险监控与内控管理不严,未能严格执行策略,导致基金投资到期不能保本。从整体制度安排而言,保本基金投资风险的防范通过为保本基金引入担保机构可得到有效增强。

投资保本基金“五大注意三大适合”

第一、积极投资能力强的基金公司更值得关注。保本基金的超额收益率主要取决于风险投资部分的比例及运作收益,所以应选择综合投研实力强、选股能力强的基金公司旗下产品。在保本的基础上,积极投资能力强的基金公司则有望为投资者带来更高的额外收益。

第二、保本更全面的产品更值得关注。目前市场上的保本基金其实保本范围并不一致,如有些是对认购净金额实行保本,有些则除了认购净金额外还对认购费用实行保本,一般来说,后者更值得关注。

第三、对基金公司的品牌和基金经理管理能力要细加甄别。

第四、保本基金只对在募集期内认购,并且持有保本周期到期的基金资产提供保本承诺。如果投资者中途因急需资金赎回基金,投资本金是享受不到保本的,就好比提前支取定期存款利率只能按照活期计算,所以投资者对资金使用要有提前考量。 

第五、过程不代表结果,收益率波动不要慌。只要是严格按照保本基金风控要求和CPPI策略操作,保本到期时仍能获得保本。所以,过程不代表结果,这点投资者要纳入考虑范围。

另外,由于保本基金是属于低风险产品,对于三类人群会是比较不错的选择,一是希望不承担大的风险,通过保本基金能够跑赢CPI、跑赢存款利息的投资者;二是资产配置能力弱的投资者;三是中老年投资者,保本基金更适合他们。

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作者: 百姓财富

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