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基金实战课程:定投案例之资产保值增值

听到我为丽丽设计的方案,我的另外一个闺蜜娜娜突然想到如果旅行的基金可以这样积攒,那辆资产保值甚至增值,是不是也可以这样准备啊,没错,当然是可以的,那学姐接下来就会教娜娜怎么定投,小…

听到我为丽丽设计的方案,我的另外一个闺蜜娜娜突然想到如果旅行的基金可以这样积攒,那辆资产保值甚至增值,是不是也可以这样准备啊,没错,当然是可以的,那学姐接下来就会教娜娜怎么定投,小伙伴们也动动你们的脑筋,光说不练假把式一起来更着算吧。

1、确定每月投资金额,首先盘点娜娜的资产状况,娜娜档案,27岁女已婚有一个女儿,工作公司财务一般工资5000元每月,平时开销3000元每月,目标资产的保值与增值,娜娜有自己的房子,平时自己带饭,偶尔会和同事出去聚餐,一切开销不是很大,可自从有了女儿,简直就是水槽机啊,每个月的钱就像流水一样,哗哗的往外面,但是好在公婆有时候会补贴一些,现在的积蓄大概在3万元左右,之前一直放在余额宝里挣点零花钱,接着留下预备金,在投资之前娜娜首先要考虑的是要给自己留足应急金,这笔钱的数目应该是三到六个月的生活费,娜娜的工作比较稳定,收入也很稳定,所以打算留1万元的生活费。这笔钱呢,先放在余额宝,虽然利息少,但是苍蝇肉也是肉啊,不过如果一旦动了这个应急金,要记得回来补足。

然后我们把两万元除以20个月,就得出了每个月的产量资金为1000元,接下来我们来确定每个月的增量资金,娜娜虽然工资不算非常高,但好在有理财意识,每个月大约能够固定剩余2000元。另外呢,他还打算每年拿出5000元,用来配置一部分商业保险,将5000÷12个月,我们几个整数,得到每个月需要分摊417元。然后将2000-417,得到的1583,就是那那每月的增量资金。

最后我们需要确定啦的风险系数,昨天我们说过一个公司可以用来确定投资到高风险资产的资金比例,大家还记得吗?娜娜可以把73%的钱投到高风险资产中吧,27%的资金投资到风险资产做这事,我们就能够来计算每个月投资的金额了。上面得出他每月的存量资金为1000元,增量资金为1583元,然后根据他的风险系数计算出每月投资的金额,及用本月的存量资金1000元,加上每月的增量资金1583元乘以73%,得到1885.59元,这就是每个月的投资基数,剩余的钱就可以存在货币基金里。

2、我们来根据指数温度选择基金,同样的她也在公众号墙头学堂服务号中查看指数基金的温度,他选择了沪深300温度为14.2°,这里同样只做举例说明,小伙伴们在投资时以实际为准。

3、根据指数温度,实现定期不定要投资,根据昨天学到的知识,娜娜在第一个月,每月应该投入的金额为1885.59×80%,等于1507.47元,我们简单点就挤1509元吧。如果他再投资的时候,没有一只指数基金适合投资,温度都很高达到30°以上,那就应该暂时把每月要投资的金额1885.59元放在货币基金中等温度低了之后,再根据投资比例投入到温度低的指数基金中。

4、根据指数温度进行切换,娜娜很幸运,在决定投资指数基金的时候,沪深300只有14.2度比较适合投资,于是就直接投入了1509元,但是过了三个月之后,发现中证50的指数基金温度更低,比沪深300还低5度,那么娜娜就要切换为温度最低的中证50指数基金继续投资。沪深300字一直持有,等温度超过40度时再分批卖出,这样呐,娜娜就可以使资产保值并实现增值啦。

假设依照这个方法,定投十年,那么他的资产大约会增加到28万左右,而本金只有15万多是不是很神奇呢?这个定投计划呢,适合没有具体目标的定投,比如资产的保值与增值,就可以模拟这个案例,进行定投操作起来也是很简单的哈。
今天我们根据不同的人群,投资期限和抗风险能力的不同,分别制定了两个计划,看完之后是不是很心动呢?小伙伴们可以根据自己的情况,可以自己定投短期和长期的定投计划,但是计划制定好了,买卖这些怎么操作,明天我们就要手把手带大家学习如何买卖指数基金,有没有迫不及待的呢,明天不见不散哟。

想了解更多关于基金的知识请关注百姓财富网。

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作者: 百姓财富

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