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基金投资中如果没有目标怎么办?不用着急,百姓财富来告你你!

上一节我们计算了有目标时候投资金额,那没有目标怎么算呢,瞎算么,今天高兴了就多算一下,不高兴了就少算钱,当然不是,我才不会让你这么任性瞎胡闹。那么接下来就跟着我一起来学习计算没有目…

上一节我们计算了有目标时候投资金额,那没有目标怎么算呢,瞎算么,今天高兴了就多算一下,不高兴了就少算钱,当然不是,我才不会让你这么任性瞎胡闹。那么接下来就跟着我一起来学习计算没有目标时候的投资金额吧。

首先要确定自己的存量金额,存量其实就是已经有的存款,先盘点自己有多少存款,在从存款里拿出一笔钱作为应急资金,这笔应急金的金融应该要覆盖三到六个月的基本日常支出,应急金可以放在货币基金里,存款减去应急金之后,这部分钱是一次性投入吗?当然不是啦,为了平摊投资成本,这些钱我们要分批投入,可以把它分摊到20个月,这样算出来的金额是我们每个月的存量资金,这里要解释一下,20个月是我的建议,小伙伴们也可以根据自己的情况进行调整,如果你想快点投完存量资金,就可以选择小于20个月,比如15个月投资完,或者你也可以选择十个月投完,不过为了分散风险,时间不要太短,接下来要确定每月的增量资金。

小伙伴们拿到工资后,扣除日常的基本支出,如果有配置商业保险的小伙伴们把当年的保费除以12,分摊到每个月也从每月工资里扣除,没有工资减去基本开支,减去每月保费,得到每月的增量资金。有没有小伙伴是月光族呢,那就需要反省一下自己有没有胡乱买买买了,想要过上更好的生活,就要先避免不必要的开支,努力养大自己的金额,最后我们需要确定自己的风险系数,也就是评估自己的风险承受能力,随着年龄的增加,我们承担风险的能力会越来越低。一个25岁的年轻人,客观上能够承担的风险是比一个75岁的老人更高的,越年轻时间越多,能够从头再来的机会也越多嘛,心若在,梦就在,大不了就从头再来,

这里呢我们有一个简单的公式,一秒算出你的风险承受能力,也就是用100-你当前自己的年龄,得到的数字就是你的风险承受能力,也就是可以投资到高风险资产的资金比例,如果你是25岁的话,那么你的风险系数就是75%,高风险资产比例可以为75%,当然这个100可以根据个人情况适当调整。如果你相对保守推把100替换成80,如果你觉得可以承担更大的风险,也可以把100调整到110,这个时候把每个月的存量金额加上每个月的资料基金,再乘以风险系数75%,这个就是我们可以用来定投的金额啦,因为25%则投入货币基金,如果存量就要用完了呢,那么每个月的投资金额就是增量直径乘以75%。

一共也就三步先确定存量资金,再确定增量资金,最后用存量资金加增量资金乘以自己的风险承受能力,记住了吗?还能记住没关系,现在我们就来一起计算一下,你就更清楚了。

假设现在25岁以后,有5万元积蓄购置的商业保险,每年需要支付6000元保费,你的工作稳定,每个月的工资扣税后大概到手5000元,每月基本支出约为3000元,那么有多少钱可以用于定投指数基金了,先看存量资金,因为你的工作稳定,所以被三个月的应急金,也就是9000元存款5万减去9000,还剩4万1,除以20得到2050元,这个就是每个月的存量资金。

而增量资金则用每月工资5000元,减去支出3000元,再减去分摊到每月的保费500得到1500元,最后你的风险承受能力等于100-25,也就是75%,用存量支取2050元,加上存量资金1500元乘以75%,得到2662元,这个就是你每个月投资指数基金的金额了,剩余的钱呢?可以存在货币基金里,大家都会算的嘛,还不会算的话马上告诉我,你小学数学老师的电话号码,我想跟他聊一聊。

以上就是本节课的精彩内容了,想了解更多关于基金的知识请关注百姓财富网

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作者: 百姓财富

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